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监管堵房地产并购贷款漏洞:四证不全不能放任

时间:2018-02-07 作者:admin 浏览 :

导读:根据规范要求,并购贷款不得投向未足额缴付土地出让金项目,不得用于变相置换土地出让金,防范关联企业借助虚假并购套取贷款资金,保证贷款资金不被挪用。总之,四证不全的项目不能发任何形式的贷款。

(上海信托圈)

继多家银行暂停房地产开发贷之后,房地产企业融资渠道被进一步封堵。

 

1月31日,上海信托圈获悉,上海银监局于1月29日下发《关于规范开展并购贷款业务的通知》,对投向房地产行业的并购贷款进行严控。

 

此次通知对象为要求在上海的商业银行和财务公司。通知称,银监会发布《商业银行并购贷款风险管理指引》以来,辖内商业银行并购贷款快速增长。其中,投向房地产业及土地项目并购(以土地为主要资产的房地产项目公司股权并购,实质是土地使用权转让,以下简称土地项目公司并购)的占比较高,与《指引》有关审慎发展并购贷款,支持优化产业结构的政策导向不符。

 

 

监管再堵房地产并购贷款漏洞:

1:开展并购贷款必须符合《商业银行并购贷款风险管理指引》的原则和条件,并购贷款投向房地产开发土地并购或房地产开发土地项目公司股权并购的,应当按照穿透原则管理,拟并购土地项目应该完成在建工程开发投资总额的25%以上

 

2:按照穿透原则评估并购贷款业务的合规性,严格遵守房地产开发大类贷款的监管要求,对“四证不全”房地产项目不得发放任何形式的贷款

 

3:并购贷款不得投向未足额缴付土地出让金项目,不得用于变相置换土地出让金,防范关联企业借助虚假并购套取贷款资金,保证贷款资金不被挪用。

 

4:完善并购贷款风险控制和贷后管理,做好资金用途监控,对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行检查和审计,并按照不低于其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。

 

5:如发现商业银行不符合业务开办条件或违法违规,不能有效控制并购贷款风险的,将采取责令暂停并购贷款业务及行政处罚等监管措施。

 

根据上述规范要求,并购贷款不得投向未足额缴付土地出让金项目,不得用于变相置换土地出让金,防范关联企业借助虚假并购套取贷款资金,保证贷款资金不被挪用。

 

总而言之,四证不全的项目不能发任何形式的贷款。某上海银行业内士表示。

 

多家银行暂停开发贷业务

上海信托圈了解,已有多家银行下发相关文件,暂停受理房地产行业新增授信业务,或暂停开发贷业务。与此同时,已有部分银行因开发贷或房地产贷款违规,被监管部门开具罚单。

 

另了解,恒丰银行信用评审部发出内部通知显示,信用风险评审部2018年1月29日起暂停受理房地产行业新增授信业务。

 

随着监管层严控银行信贷和信托资金违规进入房地产市场,房企融资难度越来越大。加之去杠杆后资金阶段性紧张,房地产融资加速遇冷。原先房地产领域名股实债的做法也愈发难以为继。

 

真股的做法越来越多,但比例还是很小。比如测算下来,我们整体要求10%的收益,那么会设计一个固定收益加浮动收益的结构,比如在9.5%的基础上,拿出0.5%折算成股份,这0.5%就有一定风险。”业内人士表示。

 

业内人士表示:由于近期商业银行并购贷款快速增长,而且其中,投向房地产业及土地项目并购,此类并购以土地为主要资产的房地产项目公司股权并购,而其实质是土地使用权转让。这类并购占比的提高,与《指引》有关审慎发展并购贷款,支持优化产业结构的政策导向不符。

 

上海信托圈表示:在严监管背景下,信托公司地产融资业务应更趋审慎。
 



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